Comment fonctionne le regroupement de prêts personnels ?

Les étapes d'un rachat de prêt bancaire personnel

Découvrez les étapes d'un regroupement de prêts :

1. Simulation et demande

Vous faites le point sur vos crédits en cours (montants restants, mensualités, taux) et vos objectifs financiers (réduction de mensualité, besoin de trésorerie supplémentaire). Une simulation en ligne vous donne une première estimation.

2. Constitution du dossier

Vous fournissez les justificatifs nécessaires à l'organisme prêteur : pièces d'identité, justificatifs de revenus (salaires, avis d'imposition), justificatifs de domicile, et surtout
les tableaux d'amortissement ou les relevés des crédits à racheter.

3. Étude et offre de rachat de crédit

L'organisme étudie votre situation financière (taux d'endettement avant/après, stabilité des revenus). S'il donne un accord de principe, il vous transmet une Offre Préalable de Crédit détaillée mentionnant le montant du nouveau prêt, le nouveau taux (TAEG), la durée et la nouvelle mensualité.

4. Acceptation et signature

Vous disposez d'un délai légal de rétractation pour accepter l'offre. Ce délai court généralement sur 14 jours calendaires pour un regroupement de crédits à la consommation.

5. Déblocage des fonds

Après l'expiration du délai de rétractation, le nouvel organisme de crédit verse directement les fonds à vos anciens créanciers pour solder tous vos prêts. S'il y a une "trésorerie complémentaire" incluse, cette somme est versée sur votre compte bancaire.

6. Nouveau contrat, nouvelle mensualité

Vous commencez à rembourser votre unique nouvelle mensualité auprès de l'organisme qui a effectué le rachat. Et, chez Cetelem, vous pourrez tout suivre depuis l’Appli ! 

Types de prêts éligibles au regroupement de crédits personnels

• - Prêt personnel (non affecté) : « projet », mariage ou encore voyage ;
  - Prêt affecté : crédit auto affecté, crédit travaux affecté ;
  - Crédit auto / moto : pour véhicule d’occasion ou neuf ;
  - Prêt travaux : affecté ou personnel ;
  - Prêt étudiant ;
  - Micro-crédits personnels pour financer des projets liés à l’insertion sociale ou professionnelle ;
  - Crédit renouvelable / revolving : souvent rachetable pour faire baisser le TAEG global ;
  - Découvert bancaire (autorisé ou non) : les établissements peuvent l’intégrer dans l’opération ;
  - Factures impayées, loyers en retard, dettes familiales, sommes dues à des huissiers, retards d’impôts ;
  - Prêts immobiliers classiques si la part immobilière du total racheté dépasse 60 % ou plus) du total à racheter ; 
  - LOA et LLD ;
  - Prêts aidés comme le PAS, le prêt conventionné, l'éco-PTZ ou encore le PTZ, mais leurs conditions sont souvent trop avantageuses pour que le rachat de prêt soit gagnant ;
  - Prêts professionnels / dettes d’activité ;
  - Dettes professionnelles / crédits pro comme les prêts d’équipement, les dettes URSSAF ou de TVA ;
  - Prêt relais ;
  - Prêts entre particuliers sous réserve de présenter des justificatifs.

Montants et durées possibles pour un rachat de crédit personnel

Si un prêt personnel s'étend de 200 € à 75 000 €, le rachat de prêts personnels, lui, n'impose pas de limite légale stricte.

En pratique, toutefois, les établissements qui rachètent prennent en compte le taux d'endettement, d'autres factures de risques et les garanties de prêts.

La durée de remboursement est de 12 mois minimum à 180 mois (15 ans). Plus elle s’étend, plus le coût global du crédit grimpe, mais plus les mensualités sont basses.